Кэшбэк подразумевает возврат процента от уплаченной суммы. Получать бонусы приятно всегда, деньгами – особенно. На деле результат многих разочаровывает из-за ограничений и условий.
Познакомимся с картой «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка.
Немного о карте Твой Кэшбэк
«Твой кэшбэк» – это карта дебетового типа. Может выпускаться как платежка MasterCard или Мир. Принцип действия такой же, как и у других банковских карт. Кладете деньги на счет, а далее расплачиваетесь.
Однако, помимо удобства безналичной системы, вы получаете дополнительные бонусы. Способ начисления клиент выбирает сам: это могут быть начисления на остаток или кэшбэк за покупки.
По функционалу данная карта похожа на известные аналоги: Тинькофф Блэк и Cash Back карта от Альфа-банка. Но в чем особенность карты Промсвязьбанка? Рассмотрим далее.
Условия обслуживания
В таблице вы найдете основные условия новой карты:
| Платежная система | MasterCard World, МИР Премиальная |
| Тип карты | Дебетовая премиальная |
| Валюта счета | Рубли |
| Стоимость выпуска | Бесплатно |
| Стоимость обслуживания | Первый месяц – бесплатно
Со второго месяца: при сумме покупок от 20 000 рублей – бесплатно при остатке от 20 000 рублей – бесплатно иначе – 149 рублей в месяц |
| SMS-уведомления | 39 рублей в месяц |
| Пополнение | В банкоматах и кассах ПСБ
Переводом с другой карты Банковским переводом |
| Снятие наличных | В банкоматах ПСБ и партнеров – без комиссии
В других банкоматах – комиссия 1%, минимум 299 рублей |
| Бесконтактная оплата | MasterCard PayPass, МИР Бесконтакт
Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay — у MasterCard Samsung Pay, Mir Pay — у МИР |
| Проценты на остаток | До 5% годовых, начисляются баллами (максимум – 1 500 баллов в месяц) |
| Бонусная программа «Твой кэшбэк» | Бонусные баллы в избранных категориях покупок:
5% — в категориях «Товары для детей», «Красота», «Развлечения», «Аптеки», «Книги», «Кафе и рестораны», «Такси», «Товары для животных», «Цветы и подарки» 3% — в категориях «Спорт и отдых», «Здоровье», «АЗС», «Одежда и обувь» 2% — в категориях «Супермаркеты», «Товары для дома», «Электроника и техника» Баллы начисляются при оборотах от 5 000 рублей в месяц Можно выбирать 3 любых категорий повышенного кэшбэка каждый квартал Баллы можно перевести в рубли и вернуть на счет карты: 1 балл = 1 рубль За все остальные покупки – кэшбэк баллами 1% |
Условия получения
Для оформления даже не придется выходить из дома, можно заказать через интернет. Зайдите на официальную страницу Промсвязьбанка, войдите на вкладку «Твой кэшбэк» и нажмите «заказать карту».
На экране появится форма для заполнения:
- Фамилия, имя, отчество;
- Данные о рождении;
- Пол;
- Мобильный телефон для связи;
- Наличие или отсутствие гражданства РФ;
- Пункт о согласии на обработку персональных данных.
После внесения информации нажмите на клавишу «Далее». Запрос будет отправлен, работник ПСБ перезвонит через некоторое время. Вы подтвердите данные и укажите способ получения карты. Можно заказать курьерскую доставку или забрать из удобного офиса.
Кстати, подать заявку на получение карты можно и в отделении банка. При себе необходимо иметь паспорт. Но гораздо удобнее и надежнее отправить заявку через интернет.
После получения надо активировать. Это можно сделать в любом банкомате, проведя операцию с картой, например, запросив баланс. Также пластик активируется через интернет-банк или мобильное приложение.
Активация
Карточка активируется с первой операцией, совершенной с вводом PIN-кода. Для его получения вам потребуются логин и пароль от личного кабинета, полученные при оформлении документов в Промсвязьбанке.
После авторизации:
- выберите в списке продуктов карточку, которую требуется активировать;
- кликните по ссылке меню для создания ПИН-кода;
- заполните пустые поля данными карты;
- задайте PIN;
- подтвердите операцию через СМС-пароль.
Для активации выполните любую операцию в банкомате или совершите покупку с указанием ПИНа.
Лимиты и ограничения
Бесплатно снятие до 150 тыс. руб. в день, до 300 тыс. в месяц. через банкоматы:
- Промсвязьбанк;
- Альфа-банк;
- Россельхозбанк.
В банкоматах других банков доступны такие же суммы (150 и 300 тысяч) с комиссией 1%, минимум 299 рублей или 10$/€.
Абсолютный лимит выдачи наличных в день 600 тыс. руб., за сумму, превышающую 150 тыс., будет удержана комиссия 2%.
Перевести по номеру карты в другой банк можно до 20 тысяч рублей в месяц без комиссии. Чтобы операция была бесплатной, ее сумма должна быть от 3000 рублей. Иначе комиссия 1,5%, минимум 30 руб.
Клиент может пополнить без комиссии любые свои счета на общую сумму 150 тысяч рублей в месяц. Если будет внесено от 150 до 600 тыс., спишется комиссия 1%. За пополнение на сумму более 600 тыс. плата 5%.
Кэшбэк
«Твой кэшбэк» от ПСБ предлагает клиенту самостоятельно выбрать выгодную систему получения баллов. Есть два варианта:
- Возвращаете кэшбэк (повышенный в трех выбранных категориях и 1% от всех покупок).
- Получаете 5% по остатку на счет (+1% кэшбэк на все покупки).
Первый вариант подойдет, если часто расплачиваетесь картой в магазинах и любых других торговых точках. Второй будет выгоден, если храните на карте сбережения. Это отличный вариант, чтобы получать дополнительный доход, не открывая вклада. Также у карты нет минимальной суммы пополнения, а деньги можете снять в любой момент.
Если выбираете получение процента на остаток, то будут приходить баллы в размере 5% от среднемесячного остатка и 1% от суммы любых покупок по карте. Зачисление происходит на четвертый рабочий день месяца, следующего за расчетным.
Наверное, вы знаете, что такое кэшбэк. В двух словах, это возврат части денег за совершенные покупки. У Промсвязьбанка следующие правила начисления кэшбэка. Каждый месяц вы самостоятельно выбираете 3 категории покупок с повышенным бонусом. Условия по категориям распределяются следующим образом:
| Категории | Процент при повышенном кэшбэке |
|
5% |
|
3% |
|
2% |
За покупки в невыбранных категориях будет начисляться 1%. Обратите внимание, что каждый месяц категории должны меняться, выбирать один и тот же набор 2 периода подряд запрещено.
Также при расчете бонусов нужно помнить следующие правила:
- За один расчетный период начисляется не более 1.5 тыс. баллов за покупки в избранных категориях;
- За покупки в остальных категориях лимит также 1.5 тыс.;
- По программе начисление на остаток ограничение 1.5 тыс. кэшбэк-баллов;
- Бонусы начисляются, если суммарный оборот операций по карте составил не менее 5 тыс. руб. за месяц.
После начисления баллов на счет, их можно обменять на рубли. Конвертация происходит по курсу 1:1. Обмениваются баллы в интернет-банке или через мобильное приложение.
Также банк не несет ответственности, если платежный терминал предприятия не соответствует его категории. В этом случае процент начисления может быть ниже ожидаемого.
Доход на остаток средств
Дебетовая карта позволяет получать доход за хранение средств – 5% годовых. Но нельзя просто положить ее на полку и ждать, пока на ней будут копиться деньги. Для получения процента нужно тратить по 5000 рублей ежемесячно, иначе никаких денег не придет. Возврат начисляется именно на среднемесячный остаток, поэтому выгодно лишний раз не снижать количество средств на карте.
У программы есть проблема: каждый месяц можно возвращать только 1500 баллов в рамках программы «Проценты на остаток». Поэтому нет смысла хранить на ней более 360 тысяч рублей, или остальные проценты будут срезаться. Все, что более 360 тысяч рублей, можно положить на депозит или перевести на любую другую карту с доходом на остаток.
Если вы выбрали программу «Процент на остаток», то вы не сможете получать кэшбек за покупки. Можно выбрать только одну из двух программ.
Мир скидок ПСБ
Бонусная система Промсвязьбанка помогает экономить на покупках, получая скидки или подарки внутри партнерской сети. В магазине ЛитРес покупателю при приобретении электронной книги вторую выдают бесплатно. В Адамсе дарится серебряный кулон. А есть партнеры, которые дают скидку на любую покупку.
| Название | Размер скидки |
| Стоматология «Все свои» | 25% |
| Клиника «Будь здоров» | 10% |
| Wildberries | 15% |
| Philips | 15% |
| Bestwatch | 10% |
Размер скидок может изменятся с течением времени или в зависимости от приобретаемого товары (на акционные предложения процент меньше).
Ознакомиться с полным перечнем партнеров Промсвязьбанка, предоставляющим скидки держателям карты «Твой кэшбэк» можно на официальном сайте банка в разделе бонусной программы. Мир скидок ПСБ – это лучший способ сэкономить на тратах, ведь некоторые партнеры дают до 40% скидки.
Мобильный банкинг и приложение
Интернет-банкинг – популярная услуга, позволяющая отправлять и получать деньги, совершать платежи и оплату за покупки, не выходя из дома.
С помощью приложения можно установить ограничение по использованию средств, а также обменять бонусные баллы на «живые» деньги. Для входа в кабинет необходимо ввести пароль и логин, которые пользователь получает вместе в картой.
Управление картой «Твой кэшбэк» возможно с помощью бесплатного мобильного приложения. Для этого необходимо загрузить его на свое устройство, которое функционирует на базе ОС Android и IOS.
Чтобы войти в него, необходимо будет ввести такие же сведения, что и при входе в веб-банкинг. После первой авторизации можно будет входить, используя дактилоскопию.
С помощью мобильного банкинга можно:
- осуществлять перевод на карты любых банков;
- откладывать определенные суммы средств;
- оформлять вклады и кредиты;
- оплачивать штрафы и налоги;
- совершать обязательные платежи;
- следить за движением денег на своем счете.
Это все значительно упрощает жизнь пользователя.
Преимущества карты «Твой кэшбэк»
- Бесплатная курьерская доставка в 178 городах России.
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах ПСБ и партнеров.
- Бесплатное пополнение с карты любого банка в интернет-банке или мобильном приложении до 150 000 рублей в месяц.
- Бесплатные переводы в сторонние банки до 20 000 рублей в месяц (при переводе от 3 000 рублей).
- Возможность выбора более выгодного накопления баллов (любимые категории или процент на остаток) + 1% кешбека ВСЕГДА!
- Бесплатное обслуживание карты при покупках или остатке на счете от 20 000 рублей в месяц.
- Оплата без комиссии услуг более 1400 получателей, включая сотовую связь и интернет, коммунальные услуги, налоги и штрафы ГИБДД.
- Получайте дисконт по программе «Мир скидок ПСБ». Вам будут доступны скидки до 40% при оплате картой товаров и услуг партнеров Промсвязьбанка.
- Смена ПИН-кода в любой момент в интернет-банке, тоже бесплатно.
Недостатки карты «Твой кэшбэк»
- Только одна бонусная опцияМожно выбрать либо проценты на остаток либо повышенный кэшбэк. Также нужно выбирать категории повышенных бонусов.
- Можно выбрать только три бонусных категорииПолучать больше бонусов можно только в трех категориях. Менять категории можно каждый квартал.
- Размер начисляемых процентов ограниченЗа счет процентов на остаток можно получить только 1 500 бонусов. Для хранения больших сумм карта не подойдет.
Операции с денежными средствами
По каждой карте можно проводить различные банковские операции и «Твой кэшбэк» не стала исключением.
Банковское обслуживание является удобным и предполагает:
- бесплатное пополнение с карт других банков – при условии, что сумма не превышает 150 тысяч рублей;
- можно бесплатно отправить перевод на карты других банков суммой до 20000 рублей в месяц;
- обналичить карту можно без комиссии в банкомате Промсвязьбанка или банках-партнерах (Альфа-банк, Россельхозбанк). За один раз можно получить до 150 тысяч рублей, но в месяц эта сумма не должна превышать 300 тысяч;
- возможность бесконтактного платежа;
- использование мобильного приложения и веб-банкинга бесплатное;
- бесплатная оплата связи, интернета, налогов и пр.;
Пополнить карту возможно любым способом:
- переводом;
- через терминалы самообслуживания;
- в кассах банка-эмитента карты;
- приложение и пр.
В банкомате можно ознакомиться с лимитом по карте. Но бесплатно это можно сделать только в Промсвязьбанке. В других финансовых учреждениях за эту услугу придется заплатить 15 рублей.
С помощью горячей линии Промсвязьбанка
Через мобильное приложение или интернет-банк
В отделении банка при наличии паспорта
Перечисленными способами можно заблокировать карту,, если она утеряна или была скомпрометирована. Сам счет остается активным. Для того, чтобы закрыть его, нужно написать заявление в офисе банка.
