Особых правил пользования Промсвязьбанк не предусматривает. Есть возможность ее получения с бесплатным обслуживанием, что является главным нюансом банковского продукта. Выше в тексте описаны критерии, позволяющие не только бесплатно использовать карту, но и иметь определенный доход – возврат потраченных денег за покупки.
Условия карты ПСБ «Твой кэшбек»
| Платежная система | MasterCard World, МИР Премиальная |
| Тип карты | Дебетовая премиальная |
| Валюта | Российский рубль |
| Стоимость выпуска карты | Free (бесплатно) |
| Стоимость обслуживания | 1-ый месяц – free;
Со 2-го месяца: если сумма покупок не менее, чем 20 тыс. руб. – free; При остатке от 20 тыс. руб. – free;Иначе – 149 рублей в месяц. |
| SMS-банкинг | 39 рублей/мес. |
| Пополнение карты | В банкоматах и кассах ПСБ; перевод с другой карты; банковский перевод. |
| Снятие наличных | В банкоматах ПСБ и в банках-партнерах – без комиссии.
В других банкоматах – комиссия 1%, минимум 299 рублей |
| Бесконтактная оплата | Да |
| Проценты на остаток по счету | До 5% годовых, начисляются баллами (максимум – 1 500 баллов в месяц) |
| Бонусная программа «Твой кэшбэк» | Бонусные баллы в избранных категориях покупок:
5% — в категориях «Товары для детей», «Красота», «Развлечения», «Аптеки», «Книги», «Кафе и рестораны», «Такси», «Товары для животных», «Цветы и подарки» 3% — в категориях «Спорт и отдых», «Здоровье», «АЗС», «Одежда и обувь» 2% — в категориях «Супермаркеты», «Товары для дома», «Электроника и техника». Баллы начисляются при оборотах от 5 000 рублей в месяц. Можно выбирать 3 любых категорий повышенного кэшбэка каждый квартал. Баллы можно перевести в рубли и вернуть на счет карты: 1 балл = 1 рубль За ВСЕ остальные покупки – кэшбэк баллами 1% |
Условия бесплатности карты
Чтобы заработать бесплатное обслуживание дебетовой карты, необходимо активно ей пользоваться. В противном случае придется каждый месяц отдавать по 149 рублей за обслуживание. Критерия бесплатности всего два, и можно выполнить только один из них:
- Каждый день на карте должно оставаться не менее 20000,01 рубля. То есть обязательно больше 20 тысяч рублей, а не ровно эта сумма.
- Каждый месяц необходимо тратить больше 20 тысяч рублей на покупки по карте. Именно больше, а не ровно 20 тысяч рублей.
Выполнение одного из этих критериев избавит вас от уплаты ежемесячного обслуживания. Если в какой-то момент оба критерия будут нарушены, то месяц придется оплатить.
Обратите внимание, что тратить 20 тысяч рублей выгоднее, чем хранить их на карте, поскольку в таком случае деньги будут просто лежать и не приносить прибыль. С тем же успехом их можно положить на вклад, и там они будут приносить проценты. Кроме того, не всегда получится выдержать среднемесячный остаток 20 тысяч рублей: случайно можно потратить больше денег, и на конец месяца возникнут проблемы с суммой.
Тарифы карты «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка
Использоваться классическая карта может в любых магазинах и предприятиях для оплаты товаров и услуг, включая интернет-сервисы. Обходится «Твой кэшбэк» владельцу в месяц – 149р. Это при несоблюдении перечисленных условий по критериям бесплатности. Платить за выпуск продукта, а также за первый месяц пользования не нужно. Если необходимо изготовить новую карту взамен утерянной, то данная процедура обойдется дебитору в 500р. В случае выпуска дополнительного финансового инструмента в виде карты будет по стоимости составлять 850р. за год.
Применять для получения выгоды по карте можно одну из опций: 5% на остаток денежных средств, либо регулярно переводить от 1 до 5% бонусов в виде кэшбека. Стоит знать и про ограничения: в первом случае твой доход будет не более 1500 баллов в месяц, во втором – до 3000. Достичь максимальной выгоды в виде 3-х тысяч бонусов получится, если суммировать ограничения по выбранным категориям товаров и услуг – 1500 и баллы за все потраченные деньги за месяц – 1500.
Смс оповещение в месяц стоит 39 рублей. Подключение функции не обязательно, так как всю информацию можно просматривать в личном кабинете на сайте банка.
Перечислим функции, которые можно проводить без дополнительной оплаты:
- Внешние переводы денег в другие банки, в том числе на карту других физлиц, ограничены 20 тысячами рублями в месяц. Свыше установленного лимита будут сниматься комиссионные за перевод.
- Пополнение личного счета дебетовой карты в размере не более 150 000р. через специальные программы, либо интернет-банкинг. Свыше установленной суммы начисляются проценты.
- Снятие наличных в банкоматах и кассах Промсвязьбанка, а также терминальных устройствах банков-партнеров разрешено в сутки – не более 150 000р., за месяц – не больше 300 000р. Операции, проведенные сверх установленного лимита, будут проводиться с комиссией в размере 2% от выданных средств.
- Снимать в других банкоматах (сторонних финансовых структур) можно, но такая операция обойдется владельцу дебетовой карты в 299 р. Это минимальное значение за одну проведенную операцию. Стандартный процент комиссионных – 1% от выданной налички.
Возможности и дополнительные функции карты «Твой кэшбэк»
Мы уже говорили, что дебетовая карта «Твой кэшбэк» дает возможность пользователю получать прибыль. Достаточно выбрать один из вариантов: кэшбек до 5%, либо начисление 5 процентов на остаток сбережений. Одновременно использовать оба способа нельзя, так как каждый из них имеет свои особенности, сложности и ограничения.
Кэшбек по карте «Твой кэшбэк»
Кэшбек начисляется в виде бонусных баллов, которые можно обменять на рубли по курсу один к одному. Капают на бонусный счет они в течение первых восьми рабочих дней месяца, следующего за тем, в котором вы тратили деньги. Срок жизни баллов – один год, поэтому нужно успеть их преобразовать в деньги до того, как они сгорят.
Возврат начисляется только в том случае, если за месяц вы потратили минимум 5000 рублей. Проценты кэшбека распределяются по следующим категориям:
- 5% – красота, кафе/фастфуд/рестораны, развлечения/театры/кино, такси и каршеринг, аптеки, детские товары, канцелярия и книги, товары для животных, подарки и цветы.
- 3% – спорт и отдых, здоровье, АЗС и автомобильные услуги, обувь/аксессуары/одежда.
- 2% – супермаркеты/универмаги, товары для ремонта и дома, бытовая техника и электроника.
- 1% – все остальные покупки.
Можно выбрать три категории из 16 предложенных. Не обязательно по одной категории в разделе: можно хоть все три выбрать в разделе 5%. Ограничение на кэшбек серьезное – можно получить только 1500 рублей в месяц в рамках возврата средств в выбранных категориях. Дополнительно будет начислено не больше 1500 рублей за покупки в категории «на все» за 1% кэшбека.
Важно, что нельзя выбирать одни и те же категории в любом разделе каждый квартал: если вы, например, выбрали «Супермаркеты» в начале года, то нельзя будет выбрать эту же категорию на следующий квартал. То есть карту есть смысл оформлять, если есть не три, а хотя бы пять-шесть интересующих вас пунктов повышенного кэшбека.
Проблема кэшбека от Промсвязьбанка в том, что он постоянно округляется в меньшую сторону: возврат начисляется только с суммы, кратной 100 рублям. То есть и за 900, и за 999 рублей трат придет возврат лишь с 900 рублей.
Если вы выбрали получение кэшбека, то можете забыть о проценте на остаток. Можно получить только одну из двух предложенных программ.
Начисление процентов на остаток суммы на счете
Дебетовая карта дает возможность ее владельцу получать дополнительный доход по сумме остатка на счете за хранение в размере 5% за год. Это не означает, что надо положить деньги и ждать положенных накоплений. Чтобы воспользоваться предлагаемым вариантом прибыли, необходимо соблюдать установленные правила пользования картой. Это значит, что в месяц необходимо тратить по банковскому пластику не меньше пяти тысяч рублей. В противном случае функция получения процентов на остаток не сработает. Стоит помнить о том, что она осуществляется на сумму среднемесячного показателя остатка, поэтому будет выгодно не уменьшать размер остатка по карте.
Проблема программы Промсвязьбанка «Проценты на остаток» в том, что установлено ограничение в размере 1500р. или баллов. Больше установленного лимита получить прибыль не получится, а значит хранить деньги на карточке в размере больше 360 000р. нет смысла. Лучше оставшуюся часть денежных средств вложить в другое, например, оформить вклад, либо перевести на другой пластик с аналогичным проектом получения % на сумму остатка денег на счете.
Важно знать, что при подключении функции «Проценты на остаток», воспользоваться программой кэшбека не получится. Пользователь вправе выбрать только один из предложенных способов дохода.
